Se você está com o “nome sujo” e precisa de um cartão de crédito, pode ser difícil encontrar uma opção que não consulte os orgãos de proteção de crédito. Mas não se preocupe, neste artigo você vai descobrir qual cartão de crédito que não consulta SPC e SERASA e que pode ser a solução para o seu caso. Leia mais para saber tudo sobre essa modalidade.
O que é SPC e SERASA?
SPC e SERASA são empresas que fornecem informações sobre a situação financeira de pessoas físicas e jurídicas. Elas são responsáveis por manter um banco de dados com informações sobre dívidas, pagamentos em atraso, protestos, entre outros. Quando uma empresa ou instituição financeira consulta o SPC ou SERASA, ela pode verificar se o cliente tem um histórico de inadimplência e, assim, decidir se aprova ou não uma solicitação de crédito.
O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) é uma das empresas responsáveis por armazenar e disponibilizar informações de crédito sobre consumidores. Ela é uma empresa de proteção ao crédito que atua como um banco de dados para as empresas e estabelecimentos comerciais que precisam consultar a situação de crédito dos seus clientes antes de conceder algum tipo de crédito ou financiamento.
Já a SERASA é uma empresa que também trabalha com informações de crédito e análise de risco, mas possui uma base de dados ainda mais ampla e abrangente, incluindo dados cadastrais, informações de protestos, ações judiciais, entre outros dados.
Ambas as empresas têm como objetivo principal auxiliar as empresas a avaliar a capacidade de pagamento de seus clientes e minimizar os riscos de inadimplência, além de permitir o acesso às informações financeiras de pessoas físicas e jurídicas para que as empresas possam tomar decisões de crédito mais informadas.
Também tem o SCPC Boas Vista
O SCPC Boa Vista é um banco de dados mantido pela Boa Vista Serviços, uma empresa brasileira que oferece serviços de análise e consultoria de crédito para pessoas físicas e jurídicas. O SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) é um dos principais produtos oferecidos pela Boa Vista, e consiste em um sistema que registra informações sobre o histórico de crédito de consumidores e empresas.
O objetivo do SCPC Boa Vista é ajudar empresas a avaliarem o risco de conceder crédito a um determinado cliente ou fornecedor. Ao consultar o banco de dados do SCPC, as empresas podem verificar se um cliente ou fornecedor tem pendências financeiras ou se possui um histórico positivo de pagamento de dívidas. Com base nessas informações, as empresas podem tomar decisões mais seguras e evitar prejuízos financeiros.
O SCPC Boa Vista também oferece aos consumidores acesso ao seu próprio histórico de crédito, permitindo que eles verifiquem se suas informações estão corretas e se possuem alguma restrição financeira que possa estar afetando sua capacidade de obter crédito. Além disso, o serviço permite que os consumidores regularizem suas pendências financeiras e melhorem sua pontuação de crédito, o que pode aumentar suas chances de obter empréstimos e financiamentos com melhores condições de pagamento.
Por que alguns cartões de crédito não consultam SPC e SERASA?
Alguns cartões de crédito optam por não consultar o SPC e SERASA para atrair clientes que possuem restrições financeiras. Mas atenção é necessária na contratação, pois esses cartões geralmente possuem taxas de juros mais altas e limites de crédito menores, no entanto podem ser uma opção para quem está com o nome sujo e precisa de um cartão de crédito.
Ainda assim, é importante lembrar as instituições e operadoras, ao definir em seus portfólios o produto que funciona como um cartão de crédito sem consulta SPC e SERASA, provavelmente realizam suas análises internas de crédito antes de aprovar uma solicitação, e além disso esses cartões geralmente têm algumas particularidades em relação aos cartões de crédito tradicionais.
Um exemplo são os cartões pré-pagos, que não estão vinculados a uma conta bancária e, portanto, não possuem análise de crédito para serem adquiridos. Nesses casos, não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, pois o limite de crédito já está pré-estabelecido e é definido pelo valor que o cliente carrega no cartão.
Outro exemplo são os cartões de loja ou de rede varejista, que podem ser emitidos sem consulta ao SPC e SERASA, pois geralmente são utilizados apenas dentro da própria rede de estabelecimentos comerciais que os emitem. Nesse caso, independentemente de qual cartão de crédito que não consulta SPC e SERASA, será uma opção semelhante ao crediário, onde o cliente possui um limite de crédito pré-estabelecido dentro da rede e não é necessário uma análise de crédito externa para a emissão do cartão.
Alguns cartões de crédito tradicionais também podem não realizar consulta aos órgãos de proteção ao crédito em situações específicas, como para clientes que já possuem um bom histórico de crédito com a instituição financeira ou para clientes que possuem um relacionamento consolidado com a instituição, como por exemplo, possuindo outros produtos financeiros como conta corrente, investimentos, entre outros.
Cartão de Crédito Consignado
O cartão de crédito consignado é um produto financeiro que oferece crédito para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares das Forças Armadas, e é caracterizado por ter como principal forma de pagamento o desconto em folha de pagamento.
Diferentemente dos cartões de crédito tradicionais, o cartão de crédito consignado não realiza consulta aos órgãos de proteção ao crédito como SPC e SERASA para a análise de crédito do cliente. Isso ocorre porque o pagamento da fatura é realizado diretamente na folha de pagamento do cliente, o que reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira a quase zero.
Desta forma, qual cartão de crédito que não consulta SPC e SERASA que vai se preocupar com inadimplência? Nenhum! Pois o limite de crédito do cartão consignado é estabelecido com base no valor da renda do cliente e na margem consignável disponível para desconto em folha de pagamento. Esse limite é determinado por lei e pode ser de até 5% da renda líquida do cliente, ou seja, após o desconto das contribuições obrigatórias.
Vale ressaltar que o cartão de crédito consignado possui uma taxa de juros menor em relação aos cartões de crédito tradicionais, o que pode torná-lo uma opção vantajosa para quem busca crédito com juros mais baixos.
Quais são os cartões de crédito que não consultam SPC e SERASA?
Existem diversos cartões de crédito que não consultam o SPC e SERASA, como o Cartão de Crédito Consignado, o Cartão de Crédito Pré-Pago e o Cartão de Crédito para Negativados. É importante pesquisar as opções disponíveis e comparar as taxas de juros e limites de crédito antes de escolher o cartão mais adequado para suas necessidades.
Veja na lista a seguir qual cartão de crédito que não consulta SPC e SERASA que pode te atender:
- Sofisa Direto: banco digital que oferece um cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa, além de oferecer bônus de R$ 50 para cada amigo indicado.
- Brazilian Business Bank: cartão de crédito pré-pago sem consulta ao SPC e Serasa. Porém, é importante ficar atento às altas taxas de juros para empréstimos desta opção.
- Ewally: cartão e conta digital sem consulta ao SPC e Serasa, que permite pagar contas, transferir dinheiro e efetuar cobranças e recargas.
- RecargaPay: cartão pré-pago que oferece cashback nas compras e praticidade através do aplicativo.
- Neon: conta digital com opção de investimentos em CDB e cartão de crédito virtual, que utiliza o saldo disponível na conta.
- Zencard: cartão pré-pago sem consulta ao SPC e Serasa, que pode ser recarregado e utilizado dentro do saldo disponível.
- BMG Mastercard: cartão de crédito consignado exclusivo para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, com benefícios como isenção de anuidade e menores tarifas e taxas.
- DayCred: cartão de crédito consignado disponível para funcionários públicos, aposentados e pensionistas, com fatura descontada diretamente no benefício ou salário mensal e compras parceladas em até 15 vezes sem juros.
- Olé: cartão de crédito consignado para servidores públicos, aposentados e pensionistas, com fatura descontada diretamente no benefício ou salário mensal.
- PAN: cartão de crédito sem anuidade exclusivo para servidores públicos federais, estaduais, municipais, aposentados e pensionistas do INSS, com pagamento das faturas realizado em consignação.
Lembre-se de que mesmo sem a consulta ao SPC e SERASA, é importante manter suas finanças em dia para evitar problemas futuros.
Como solicitar um cartão de crédito sem consulta ao SPC e SERASA?
Após definir qual cartão de crédito que não consulta SPC e SERASA é o mais adequado a sua necessidade, será necessário preencher um formulário de solicitação e enviar os documentos necessários para análise. Vale ressaltar que as instituições tem toda autonomia para aprovar ou negar as solicitações.
Se você está solicitando um cartão de crédito sem consulta aos órgãos de proteção de crédito, é importante apresentar um bom histórico recente de quitação de dívidas, mesmo que ainda possua restrições.
Para isso, comece por organizar suas finanças. Faça um levantamento de todas as suas dívidas em aberto e crie um plano de pagamento para quitá-las o mais rápido possível. Além disso, evite contrair novas dívidas e mantenha um controle rigoroso dos seus gastos.
Ao solicitar o cartão de crédito, tenha em mente que é importante usá-lo de maneira adequada, evitando compras por impulso e mantendo-se dentro do seu limite de crédito. Lembre-se que o cartão de crédito é uma ferramenta de pagamento, não uma extensão do seu salário.
Também é essencial realizar os pagamentos das faturas nas datas de vencimento e sem atrasos, para evitar o acúmulo de juros e multas, e afetar o seu “score bancário”, seja na instituição que for. Se possível, faça sempre o pagamento total da fatura.
Desta forma, em pouco tempo a sua preocupação em saber qual cartão de crédito que não consulta SPC e SERASA, vai mudar para “Como está o meu Score Bancário no Cadastro Positivo”.
O que é o “Cadastro Positivo”?
Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne informações de consumidores que possuem um histórico de pagamentos em dia. Diferente do SPC e SERASA que registram apenas informações negativas de consumidores que estão inadimplentes, o Cadastro Positivo é composto por informações positivas, ou seja, registros de pagamentos em dia, o que permite às empresas avaliar melhor o risco de conceder crédito a um determinado cliente.
A ideia do Cadastro Positivo é proporcionar às empresas e instituições financeiras uma visão mais ampla e completa do perfil de crédito do consumidor, levando em consideração não apenas as informações negativas, mas também as informações positivas. Com isso, a expectativa é que os consumidores que possuem um histórico de pagamentos em dia possam ter acesso a crédito mais fácil e com juros menores.
Vale ressaltar que a inclusão dos consumidores no Cadastro Positivo é feita de forma automática, ou seja, não é necessário solicitar a inclusão no banco de dados. Porém, o consumidor tem o direito de solicitar a exclusão do Cadastro Positivo caso não deseje ter suas informações compartilhadas.
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